LONDON / RankWire.AI / – Den 5. oktober nådde den gjennomsnittlige renten på femårige boliglån med fast rente i Storbritannia 6,00 %, og nådde dermed nivåer som ikke er sett på omtrent tre år. I mellomtiden økte den typiske toårige renten til 5,98 %, som er det høyeste punktet siden midten av desember 2023. Denne økningen fulgte etter at flere store långivere, inkludert HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander og TSB, økte prisene på utvalgte boliglån i løpet av september, som bemerket av Moneyfacts. Oppgangen har ført til et betydelig fall i tilgjengelige låneavtaler under 5 %, med femårsgjennomsnittet som var på denne renten i 2023.
Innen 5. oktober hadde antallet boliglån med fast rente under 5 % sunket til bare ni, ned fra nesten 1500 i begynnelsen av september, unntatt produkter begrenset til Nord-Irland. Gjennom hele september økte långivere som Barclays utvalgte fastrenter fire ganger, mens HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander og TSB hver økte rentene sine tre ganger, noe som gjenspeiler justeringer midt i økende engrosfinansieringskostnader.
Selv om fastrenteavtaler under markedsgjennomsnittet fortsatt er tilgjengelige, er de ofte mer tilgjengelige med større innskudd eller større egenkapital i boligen. Det siste markedsbildet fra en sammenligningstjeneste fremhever femårige fastrentealternativer under 5 %. Prisene varierer imidlertid betydelig basert på belåningsgrad. Per 1. oktober varierte gjennomsnittlig femårig fastrente fra 5,60 % ved 60 % belåningsgrad til 6,30 % ved 95 %, noe som illustrerer det større prisgapet kjøpere med mindre innskudd står overfor.
Faste boliglånskostnader øker ettersom bankrenten forblir på 3,75 %
Bank of England holdt renten uendret på 3,75 % i september, med seks beslutningstakere som stemte for å opprettholde renten og tre som støttet en økning på et kvart prosentpoeng. Konsumprisveksten i august lå på 3,1 %, over bankens mål på 2 %. Sentralbanken uttalte at de kortsiktige markedsrentene hadde steget og at lånekostnadene slo raskt gjennom. Neste rentebeslutning er planlagt til 5. november, etter slutten av septembermøtet den 16.
Faste boliglånspriser endres ikke direkte med bankrenten alene; långivere tar også hensyn til markedsrenter med swaprenter og bredere finansieringskostnader. I løpet av september økte disse rentene, noe som satte et oppadgående press på boliglånsprisingen i hele bransjen. Analyser indikerer at store långivere opplevde strammere marginer på grunn av økt volatilitet i swaprenter. Variable boliglånsrenter viste mindre endring, med 389 avtaler under 5 % den 5. oktober, sammenlignet med 411 i begynnelsen av september.
Antall boliglånsgodkjenninger avtar etter hvert som lånekostnadene øker
Data fra Bank of England avslørte 54 900 godkjenninger av boliglån for boligkjøp i august, en liten nedgang fra 55 900 i juli. Godkjenninger av relån gikk ned til 34 000 fra 34 600. Til tross for at netto boliglånslån økte til 4,4 milliarder pund fra 4,1 milliarder pund, er det fortsatt under seksmånedersgjennomsnittet på 5,2 milliarder pund. Den effektive renten på nye boliglån steg til 4,60 % i august fra 4,45 % i juli, mens brutto sikrede utlån falt til 23,6 milliarder pund.
De siste tallene peker mot et boligfinansieringsmarked med færre lavrenteavtaler og høyere lånekostnader, med femårige fastrenter på gjennomsnittlig 6,00 % og toårige fastrenter på 5,98 %. Større innskuddsinnehavere fortsetter å ha tilgang til lavere gjennomsnittsrenter sammenlignet med de med boliglån med høy belåningsgrad. Markedsforhold og långiveres priser kan svinge, og offisielle data viser en svekkelse i boliglånsgodkjenninger på grunn av økende lånekostnader. Gjennomsnittstallene som er sitert her, ble oppdatert 5. oktober.
Innlegget Britiske boliglånsrenter stiger til 6 % ettersom rimelige fastlånsavtaler avtar over hele landet dukket først opp på Dublin Telegraph .